Страхование потребительского кредита


Страхование

Самые активные разговоры о том, зачем клиенту страхование потребительского кредита, начались в нашей стране с началом последнего экономического кризиса.  Банки, опасаясь нестабильности платежей и увеличения количества невозвратов, стали активно включать пункт о страховании в свои договоры, а клиенты, в свою очередь, стараясь, как всегда, минимизировать собственные затраты, стали протестовать против этого нововведения. И в самом деле, в условиях экономической нестабильности, мало кому понравится, что платить нужно не только за пользование средствами банка, но еще и за «добровольно-принудительную» страховку.

Между тем, страхование потребительского кредита – это очень полезный для обеих сторон инструмент, повсеместно используемый в западной практике. Страхование жизни и трудоспособности, очень распространенное при получении кредита, призвано оградить от рисков, как банк, так и клиента. Ведь в случае несчастья, обе стороны выигрывают от наличия страховки – клиент, к примеру, потерявший трудоспособность, может рассчитывать на помощь страховщика в выплате долга банку. Да и банк, потерявший застрахованного должника, может получить его долг  со страховой компании. Кроме страхования жизни и трудоспособности, существует целый перечень видов страхования, широко применяющихся в банковской практике: страхование залогового имущества (это может быть жилье или автомобиль), страхование рисков, связанных с использованием кредита, страхование бизнеса заемщика и т.д и т.п. Общее у всех этих видов страхования то, что страховая компания берет на себя обязательства, в  случае наступления страхового случая возместить банку долг клиента. Специалисты различают страхование непогашения кредита и страхование ответственности заемщика за непогашение потребительского кредита. Это значит, что в первом случае страхователем выступает банк, а во втором – договор заключается между клиентом и страховой компанией.

В большинстве банков страхование потребительского кредита – услуга добровольная. Обязательной она является лишь в некоторых банках, да и то не для всех видов кредитов. Однако, среди заемщиков бытует не беспочвенное мнение, что застрахованный кредит в банке получить гораздо проще. Это и понятно – среди двух аналогичных заявок, банк охотнее одобрит ту, в которой клиент указал, что он хочет застраховать свои риски.  Обычно страхование потребительского кредита стоит от 0,19 до 0,22 процента от суммы кредита ежемесячно. Однако некоторые банки практикуют и гораздо более дорогое страхование.

В нашей стране на сегодняшний день наиболее распространено страхование потребительского кредита в случае, когда клиент берет ипотеку. Большинство банков требуют от заемщиков, чтобы они заключали договоры страхования рисков только с определенными компаниями, заключившими с банком соответствующую договоренность. А порой банк и вовсе предлагает лишь одну страховую компанию, тем самым вынуждая клиента сделать выбор в ее пользу.

Поделиться: