Выдача кредитов наличными



Рано или поздно, практически каждому из нас приходится сталкиваться с необходимостью получения кредита для решения каких-либо своих материальных проблем.  Это стало настолько распространенным явлением, что многие даже не задумываются, а действительно ли это настолько «выгодно» и «бесплатно», как говорится в рекламе. Лишь немногие граждане, прежде чем обратиться за выдачей кредита наличными в банк, пытаются досконально изучить столь важный вопрос. Первым шагом в получении максимально выгодного кредита должно быть рассмотрение следующих вопросов:

1. Насколько высоки шансы на получение кредита.
2. Сумма разовых выплат по кредиту и процентная ставка.
3. Полная стоимость кредита.

Если у Вас низкая платежеспособность, либо Вы не можете документально подтвердить свои высокие доходы, или Вы обладаете «плохой» кредитной историей, то Вы являетесь для банка неблагонадежным заемщиком. Вам могут отказать в выдаче кредита наличными, либо предложить наименее выгодный вариант, что, скорее всего, увеличит Ваши расходы по кредиту. Чтобы определить свои шансы на получение кредита, можно обратиться за бесплатной консультацией в банк, либо прибегнуть к помощи кредитного брокера. Если никаких вышеперечисленных  «противопоказаний» у Вас нет и банк готов предоставить необходимую сумму, следует знать, что все расходы, связанные с выдачей кредитов наличными, делятся на единоразовые (выплачиваются один раз при выдаче кредита) и постоянные (выплачиваются ежемесячно в течение срока кредитования). 

Выдача кредитов наличными включает в себя платежи, связанные с открытием счета, зачислением денежных средств на счет, проверкой документов, плату за оформление договора поручительства, комиссию за обналичивание денежных средств и т.д. В разных банках эти выплаты могу быть различными. Важно понимать, что эту сумму Вы платите только при получении кредита (обычно она напрямую зависит от кредитной суммы).

Постоянные расходы кроме годовой процентной ставки могут включать в себя и ежемесячную комиссию за «сопровождение кредита». Следует обратить внимание, от чего она рассчитывается: от остатка задолженности или от всей суммы кредита. Понятно, что в первом случае с погашением задолженности размер этой комиссия будет ежемесячно уменьшаться. Если же она рассчитывается от выданной суммы кредита, то Вы на протяжении всего срока платите фиксированную сумму (это наименее выгодный вариант).

Таким образом, единоразовые расходы при выдаче кредита рассчитываются от первоначальной суммы кредита, а постоянные от остатка задолженности.

По поводу ежемесячной комиссии: если она рассчитывается от суммы выданного кредита, то её следует перевести в разряд единоразовых выплат, умножив при этом на количество месяцев срока кредитования.

Теперь, когда Вы ознакомились со  всеми составляющими выплатами, можно рассчитать реальную ставку кредита (РСК), которая отражает действительную стоимость заимствованной в банке денежной единицы, в среднем, на весь срок кредитования.

Итак, РСК = (Сумма единоразовых затрат по кредиту / Средневзвешенную сумму кредита) / Количество лет срока кредита + Полная годовая ставка кредита,
где Средневзвешенная сумма кредита = Сумма задолженностей по кредиту в каждом месяце кредитования / Количество месяцев.

Если Вам сложно произвести данные расчеты, то Вы можете собрать всю необходимую информацию в различных банках и воспользоваться одним из кредитных калькуляторов, размещенных в Интернете. Рассчитав, таким образом реальную ставку кредита, Вы запросто определите в какой из банков следует обратиться за выдачей кредитов наличными на наиболее выгодных условиях.

Поделиться: