Самый выгодный кредит наличными


выгодный кредит

Приняв решение обратиться в банк за кредитом, мы неоднократно задаемся вопросом: какой же он, самый выгодный кредит наличными? В этом вопросе мы и попытаемся сегодня разобраться. В банковской терминологии существует такое понятие, как эффективная процентная ставка кредита (ЭПС), которая и отражает полную стоимость кредитования. ЭПС рассчитывается исходя из годовых процентов с учетом всех дополнительных платежей и комиссий, выплачиваемых заемщиком при оформлении кредита наличными и за период пользования полученной суммы. Эффективная процентная ставка является тем самым независимым «экспертом», который подскажет будущему кредитополучателю, какой банк из рассмотренных может предоставить самый выгодный кредит наличными.

Итак, величина ЭПС зависит от таких параметров как 1) проценты по кредиту, 2) комиссии, отраженные в кредитном договоре, 3) единоразовые платежи при оформлении договора. При этом на размер ЭПС никоим образом не влияют: 1) платежи в пользу третьих лиц (а именно: различные виды страхования, оценка объекта кредитования и т.д.); 2) платежи, связанные с нарушением условий договора (например, за просрочку погашения и т.п.); 3) платежи, зависящие от решения или поведения заемщика (например, выплата за досрочное погашение кредита, выплата комиссии за обналичивание денег либо безкомисссионный расчет кредитной картой на торговых предприятиях).
Собрав необходимые данные по возможному кредиту, воспользовавшись нижеприведенной формулой, можно рассчитать величину ЭПС.

ЭПС= ((РСП+РС)/РСО3)*ДГ*100, где

ЭПС – эффективная процентная ставка;
РСП – расчетная сумма процентов за весь срок кредита;
РС – расчетная сумма комиссионных и иных платежей за весь срок пользования 
кредитом;
РСО3 – расчетная сумма ежедневных остатков задолженности за весь срок кредита;
ДГ – количество дней в году.

Более простой и удобный способ рассчитать ЭПС предлагает всем известная программа Excel, которая предусматривает наличие специальной функции для расчета эффективной ставки: 

«Ставка (кпер; плт; пс)», где

кпер - количество периодов (число месяцев n);
плт – ежемесячный платеж (аннуитет Ann);
пс – приведенная стоимость (сумма кредита s).

Следует отметить, что при выборе самого выгодного кредита наличными, кроме подсчета эффективной процентной ставки (ЭПС), необходимо обратить внимание на срок и сумму кредитования, на все платежи, не учитываемые в расчете ЭПС, а также на порядок погашения кредита.

Анализируя различные кредитные программы, достаточно изучить итоговые выплаты и графики всех платежей по кредиту, чтобы по ним сделать вывод о том, в какой банк следует обратиться за самым выгодным кредитом наличными.

Пользуясь кредитными денежными средствами, всегда следует помнить о своевременном погашении кредита. Штрафные санкции за просрочку погашения кредита – это ещё один дополнительный законный заработок банка. И соответствующие юридические службы всегда найдут способ, чтобы возвратить все свои долги вовремя.

Поделиться: