Виды кредитов для малого бизнеса


Виды кредитов для бизнеса

Для принятия правильного решения о кредитовании своего бизнеса и успешной деятельности, предпринимателю необходимо разобраться в некоторых понятиях и определениях в этой теме.

Банковский кредитный продукт включает в себя самый разнообразный перечень услуг: “овердрафт", "инвестиционное кредитование", "товарный кредит”. Названия разные, но цель и предназначение у всех одно. Далее разберем более подробно виды кредитов для малого бизнеса.

Овердрафт

При возникновении временных небольших по срокам потребностей в дополнительных денежных средствах на расчетных счетах, юридическое лицо или индивидуальный предприниматель может воспользоваться такой формой кредитования, как-овердрафт.  Преимущества его заключаются в возможности своевременного осуществления расчетов с бизнес-партнерами, отсутствие требования банка о различных тактико-технических обоснованиях кредита для бизнеса, умеренные процентные ставки, скорость рассмотрения заявки, а так же пересмотр суммы овердрафта в случае изменения оборотов по банковскому счету. Общий срок соглашения по овердрафтному кредиту варьируется в пределах шести месяцев. Непосредственно сам кредит выдается, как правило, на 30 дней.    

Коммерческий кредит

Предоставляется в товарной форме продавцом покупателю, заранее оговоренной по срокам, отсрочкой платежа за уже проданные товары, выполненные работы, оказанные услуги. Такая форма предпринимательского кредитования вызвана тем, что производственная деятельность и обращение капитала не совпадают по времени. Одними товар произведен и готов к реализации в то время, как у других есть заинтересованность в его приобретении, но на данном этапе нет необходимых для этого денежных средств. Именно в таких случаях, для непрерывности процесса производства и существует коммерческий кредит. По срокам предоставляется на несколько месяцев, оформляется документом, называемым коммерческим векселем.  

Проектное финансирование

Редкая форма кредитования, предоставляемая очень немногочисленной группой банков. Осуществляется в виде финансового лизинга дорогостоящих трехсторонних проектов по приобретению оборудования и спецтехники. Существенный недостаток и свого рода определенный риск проектного финансирования заключается в очень длительном периоде (до полу года) рассмотрения банком представленных документов и в конечном итоге большая вероятность отказа кредитования. Как следствие, возможно, срыв проекта.   

Венчурное финансирование

Форма долгосрочного кредитования как начинающим, так и действующим компаниям без каких-либо гарантий под более высокий в отличие от банков процент. Из всех видов кредита малому бизнесу является более чем рискованным. Как правило, инвестиционные венчурные фонды являются закрытыми, т.е. формируется своеобразный «пулл» инвесторов основной целью которых  является финансирование наукоемких проектов с последующим  извлечением прибыли. Существует такое явление в России уже давно, оно не распространено, но тем не менее показывает хорошие результаты по прибыльности.

Коммерческая ипотека

Выдача кредита предпринимателю на приобретение нежилых помещений: склад, офис, производственная база и т.д. Приобретаемая предпринимателем недвижимость и берется финансовым учреждением в залог. Сроки погашения коммерческой ипотеки гораздо ниже, чем, к примеру, у жилищной. Имеет высокие процентные ставки.

Товарный кредит

При такой форме кредитования,  товар может быть получен заемщиком сразу после заключения сделки без любой предварительной формы оплаты. По предварительному заказу, с отсрочкой платежа до одного года,  на покупку различного дорогостоящего оборудования, например, у иностранной компании-производителя, товарный кредит в данной ситуации один из лучших вариантов.   

Кредит на открытие бизнеса

Любая бизнес-идея какой бы она на первый взгляд не была перспективной, несет в себе определенную долю риска и в связи с этим, банки очень неохотно идут на такую форму кредитования. Но под короткие сроки погашения и высокие процентные ставки все-таки предоставляют такую возможность.

Кредиты индивидуальным предпринимателям

Основное отличие от кредитования физических лиц заключается в том, что индивидуальный предприниматель возвращает заемные средства банку из своих будущих доходов, в то время, как физические лица, получившие потребительский кредит, погашают его из своего собственного фиксированного дохода, не связанного с кредитом.  Для индивидуального предпринимателя это выглядит как «кредит на пополнение оборотных средств». Лимит кредитования напрямую зависит от оборота (выручки) компании. 

Кредит на покупку основных средств

В виды кредитов для малого бизнеса включено еще одно понятие -кредит на покупку основных средств (спецтехники, автотранспорта, недвижимости). Основные средства и служат залоговым обеспечением по кредиту. Погашается по графику. Необходимое условие кредитования заемщика - обязательный доход от предпринимательской деятельности. 

Инвестиционное кредитование

Именно производственные компания все чаще интересуются таким видом кредитования. Предоставляется банком на срок от 3-х до 10-ти лет под четко сформулированную программу. Инвестиционный кредит используется на покупку основных средств, модернизацию, а также реконструкцию производства.

Приведенный перечень видов кредита для малого бизнеса далеко не полный, но тем не менее достаточный для первоначального ознакомления с финансовыми услугами на рынке. В любом случае, прежде чем принимать какие-то серьезные решения, обязательно посоветуйтесь со специалистом в данной области.

Поделиться: