Кредиты для индивидуальных предпринимателей


Кредиты для предпринимателей

На рынке существует несколько видов классических кредитов, предназначенных и доступных индивидуальным предпринимателям: экспресс-кредиты, кредит на пополнение оборотных средств, кредит на развитие бизнеса и пр. Рассмотрим их более подробно.

Кредиты для индивидуальных предпринимателей и специальные банковские предложения наиболее точно и избирательно отражают всю специфику и характерные особенности предпринимательской деятельности. В свою очередь нет никаких ограничений для того, что бы воспользоваться разнообразными стандартными предложениями банков, существующих  для корпоративных клиентов.

Как правило, кредиты на сумму до 300 тыс. рублей не составляет труда получить без залога и поручителей. Для получения более крупной суммы в целях страхования рисков, связанных с не возвратом кредитной суммы, банк затребует в обеспечение залог и поручительство ответственных лиц. В случае невозможности своевременного погашения кредита из за банкротства или несостоятельности должника, банк реализует заложенное имущество или потребует исполнения обязательств по кредитному договору от поручителей.

В целях развития бизнеса используются универсальные кредиты, но также существуют специализированные кредитные программы, разработанные под строго определенные схемы. Их особенность заключается в том, что они рассчитываются на длительный срок и погашаются с учетом особенностей деятельности индивидуального предпринимателя. Для положительного решения выдачи банком такого инвестиционного кредита, является точно рассчитанный и грамотный бизнес-план.  

Кредит индивидуальному предпринимателю: плюсы и минусы

Одним из существенных плюсов является то, что кредиты на короткий срок позволяют быстро решать проблемы, связанные с текущей деятельностью индивидуального предпринимателя. Сроки принятия решения по выдаче, например, экспресс-кредита малому бизнесу укладываются в два-три дня, по универсальному кредиту в течение недели. Для поддержания платежеспособности клиента во время незначительных задержек поступления денежных средств на счет заемщика используется такая форма кредита, как овердрафт. Задолженность по овердрафту погашается без каких-либо графиков и происходит методом списания средств, поступающих на расчетный счет заемщика.

Погашение кредита может происходить с учетом сезонного характера деятельности того или иного бизнеса. В случае необходимости разработки графика погашения кредита по сезонному фактору и как следствие того наличие денежных потоков, банк разрабатывает именно такой специализированный график погашения задолженности по процентам и основной сумме долга.

Финансирование модернизации и улучшения производства, его масштабное расширение, развитие филиальной сети, а так же новых направлений предприятия, происходит за счет кредитов на развитие бизнеса. Одним из очень существенных минусов любой формы кредитования - это его дороговизна, т.е. определенная наценка на взятую в долг сумму. Большие по денежному объему кредиты для индивидуальных предпринимателей, требуют предоставления множества документов, подтверждающих и положительно характеризующих ваш бизнес,  плюс еще к этому оформление залога и поручительства ответственных лиц.

Существует непростая проблема оценки заложенного имущества заемщика. Сама сумма кредита всегда будет ниже стоимости заложенного имущества и практически все банки оценивают его почти в два раза ниже реальной рыночной стоимости. Такой стоимостной вид оценки банком, предлагаемого имущества в качестве залога, особенно актуален, если в виде залога предоставляется товар, считающийся не надежным вариантом обеспечения.

Поделиться: