Кредит на развитие бизнеса


развитие бизнеса

Все циклы развития и становления собственного бизнеса проходят определенные этапы и один из таких этапов -  это недостаток собственных средств на дальнейшее развитие. Каковы причины этого и что с этим делать, попробуем разобраться.

В начале пути развития любого бизнеса одной из главных составляющих является грамотно составленный бизнес-план, который, впрочем, не в состоянии учесть все детали. Как правило, все недоработки и недосмотры «выплывают» спустя 7-11 месяцев после начала деятельности компании. Уже на этом этапе и приходит понимание того, что запланированные расходы в бизнес-плане существенно отличаются от реальных в меньшую сторону порой на 40-60% и бюджет все продолжает уменьшаться. Компания не получает полноценное планомерное развитие, не приносит в полном объеме прибыль, а ту прибыль, которая есть необходимо опять вкладывать т.е. реинвестировать обратно в компанию, для ее поддержания в боеспособном состоянии. Именно в этот момент и возникает резонный вопрос: каким образом можно получить кредит на развитие бизнеса? В российском банковском кредитовании существует не совсем объяснимая ситуация, заключающуюся в том, что кредит в лучшем случае выдается финансовой организацией только на уже сложившийся и высокодоходный бизнес. Вот лишь некоторые требования, предъявляемые банками к малому бизнесу, когда  предоставляют кредит на развитие бизнеса:

  • существующие сроки кредита 12-24 месяца;
  • минимальный оборот по счету как минимум 400тыс. рублей. В случае меньшей суммы, рассмотрение заявки банком уже будет под большим вопросом; 
  • как правило должен быть залог (личное имущество, производимый или приобретенный товар). Хотя сегодня уже существует такой банковский продукт, как кредит на развитие бизнеса без залога;
  • длительные сроки рассмотрения заявок и количество запрашиваемых документов и т.д.

Кредит на развитие бизнеса: советы предпринимателю

- не следует сводить к минимуму все ваши доходы при оптимизации налоговых отчислений в различные бюджеты в течение первого года деятельности (распространенная ошибка - получены первые денежные средства за выполненные работы, но не декларируется доход и тем самым происходит его сокрытие от кредитора т.е. банка и как следствие того банк не видит настоящий объем бизнеса);

- необходимо вести четкий и точный учет доходов и расходов (при упрощенной системе налогообложения многие компании не фиксируют свои расходы, тем самым лишая себя возможности кредитования из за отсутствия у банка контроля над расходами компании);

- годовой срок для развития бизнеса -  это самый оптимальный срок при анализе рисков, связанных с кредитованием бизнеса, проводимым различными банковскими аналитиками. Так как уже первый годовой отчет сдан, опыт работы есть и если есть понимание того, что идея плохо или вообще не работает, то следует задуматься о целесообразности вопроса получения кредита на развитие бизнеса;

- очень точно нужно рассчитать сумму кредита «переваренную» вашим малым бизнесом с пользой, а не в ущерб ему. Это зависит от множества сопутствующих бизнесу факторов, таких как: объем выручки, оборачиваемость средств, всевозможные скидки при покупке и реализации товара и т.д. Если есть возможность получить большую от предполагаемой сумму кредита на малый бизнес, отказываться не стоит. Если объем продаж и спрос на продукцию  по прежнему высок, можно продолжить кредитование. В случае же его падения есть необходимость частичного гашения кредита. Финансовые учреждения лояльно относятся к заемщикам, адекватно оценивающим свои кредитные «аппетиты».

Ну и конечно, немаловажное значение имеет такое понятие, как цель кредита на развитие бизнеса. Нельзя в банке рассказывать про множество различных идей, возникающих в вашей голове и запрашивать на их реализацию некоторую сумму. Должна существовать точная и понятная цель и для именно ее реализации или расширения вам необходим кредит на развитие бизнеса.

Поделиться: