Закладная по ипотеке



Сравнительно недавно в практике ипотечного кредитования в России появилось новое правовое явление – закладная по ипотеке. Залогом по нормам гражданского законодательства считается имущество или какие-либо ценности, которые передаются заемщиком в собственность залогодержателя, и служат частичным или полным обеспечением обязательства по кредитному договору или займу. Соответственно под закладной понимается – именная ценная бумага, которая подтверждает право ее владельца, то есть залогодержателя, на получение исполнения обязательства со стороны заемщика, обеспеченного ипотекой, а также его право на имущество, находящееся в ипотеке. Стороной, обязанной по закладной, является должник. В случае если залогодателем выступает третье лицо, то обязанными считаются две стороны: должник и залогодатель. На практике закладная по ипотеке значительно упрощает и ускоряет оборот недвижимости, так как удобна в обращении.

Сегодня все больше банков используют закладную для передачи прав на имущество, находящееся в ипотеке. В общем, практика применения закладной по ипотеке выглядит следующим образом. Прежде чем выдать ипотечный кредит банк выдвигает обязательное условие – составление закладной. После того, как будет зарегистрировано право собственности на приобретенный объект недвижимости и произведена государственная регистрация ипотечного договора, законным владельцем закладной становится банк-кредитор. Закладная подтверждает его права в отношении недвижимости, обремененной ипотекой. Накопившиеся за определенный период времени закладные образуют, так называемый, «пул закладных», который банк выставляет на продажу, что приносит ему дополнительные денежные средства, которые идут на выдачу новых кредитов. При продаже закладной по ипотеке происходит смена залогодержателя.

Закладная по ипотеке имеет строго определенное содержание, которое включает:

  • название документа, содержащее слово «закладная»;
  • имена и места регистрации залогодателя и первоначального залогодержателя;
  • название, дата и место заключения договора, обязательство по которому обеспечены ипотекой;
  • если сам заемщик не является залогодателем, то его имя и место регистрации;
  • суммы основного долга обязательства по кредитному договору и процентов по нему, либо условия, которые позволят их определить;
  • план погашения долга: это может быть срок единовременной уплаты суммы долгового обязательства или сроки периодических выплат, если предусмотрено постепенное исполнение обязательства по кредитному договору, либо условия, которые позволят их определить;
  • всю информацию, необходимую для идентификации недвижимого объекта, оформленного в ипотеку: название, местонахождение и пр.;
  • оценку имущества в денежном выражении, если ипотека устанавливается в силу закона, то оценка должна быть подтверждена экспертным заключением оценщика;
  • указание права, в силу которого имущество в ипотеке принадлежит залогодателю, и органа его зарегистрировавшего;
  • указание на отсутствие каких-либо прав третьих лиц на данный объект недвижимости, которые подлежат государственной регистрации, а также прав пожизненного пользования, сервитута, аренды на момент оформления ипотеки;
  • подпись залогодателя, или должника и залогодателя, если это два разных лица;
  • сведения о государственной регистрации ипотечного договора;
  • дату, когда закладная была выдана первоначальному залогодержателю.
Поделиться: