Выгодная ипотека - какая она?



Ипотечное кредитование - довольно популярный сегодня вид банковских услуг. Все больше и больше клиентов банков решаются на покупку недвижимости в кредит. В связи с возрастающей конкуренцией между банками, ипотека из года в год становится все более доступной.

Если вы собираетесь купить квартиру в кредит, учтите, что ипотека при наличии собственного жилья отличается от той, которую можно оформить, не владея никакой недвижимостью. Итак, поговорим о выгодной ипотеке при условии, что у заемщика пока нет недвижимости в собственности.

Договор ипотеки, теоретически, можно заключить на любой срок, от одного до тридцати (а иногда – и пятидесяти) лет. На практике, стоит учитывать, что банки неохотно предоставляют выгодные кредиты людям среднего и старшего возраста. А в случае с ипотекой, которая всегда предполагает крупные суммы, банки ведут себя еще строже. Поэтому, планируя взять кредит на покупку жилья, учтите – договор с банком должен окончиться до того, как вы достигнете пенсионного возраста. Подписываясь на длительную ипотеку, сроком от 25 лет, помните, что процентная ставка тоже может зависеть от срока кредитования. А значит, самая выгодная ипотека – на 15-20 лет максимум.

Сумма кредита обычно составляет до 90 процентов от стоимости приобретаемого жилья. Количество денежных средств, которые будет готов предоставить вам банка, во многом зависит от первого взноса, который вы готовы внести. Кроме того, не последнюю роль играет величина доходов заемщика и созаемщиков или поручителей. Самая выгодная ипотека – это сочетание оптимального для клиента срока кредитования, суммы первоначального взноса, суммы кредита и процентов. Как правило, банки предлагают своим клиентам ипотечные кредиты, не превышающие одного миллиона долларов (или эквивалентную сумму в рублях), но возможны и варианты.

Процентные ставки тоже могут варьироваться в зависимости от целого ряда факторов. К примеру, относительно небольшой срок кредита и, напротив, достаточная величина первого взноса, могут обеспечить вам самую выгодную ипотеку. Подтвержденные справкой 2-НДФЛ приемлемые доходы тоже влияют на снижение процентов по кредиту, как и наличие хорошо себя зарекомендовавших созаемщиков или поручителей.

Выгодная ипотека, конечно же, не должна быть связана с дополнительными, не нужными клиенту расходами. Поэтому, уже на стадии выбора банка проследите за тем, чтобы в ипотечном договоре не было дополнительных комиссий за рассмотрение кредитной заявки, выдачу кредита, снятие наличных кредитных средств со счета и проведение прочих неизбежных в такой ситуации банковских процедур.

Что касается досрочного погашения, которое банки часто не приветствуют в условиях обычного потребительского кредитования (ведь в этом случае банк теряет часть прибыли), то при ипотеке оно, скорее, желательно. Во всяком случае, ни один банк не берет дополнительных комиссий или штрафов за досрочное погашение ипотечного кредита. Ведь убытки, связанные с невыплатой ипотеки, гораздо серьезнее, чем потери процентов при досрочном прекращении кредитного договора. Единственное условие – банки не одобряют досрочное погашение таких кредитов в первые пять лет. Ведь, в идеале, выгодная ипотека должна быть выгодна и банку.

Поделиться: