Условия ипотеки молодым



Жилищный вопрос остается в нашей стране одним из самых проблемных в социальной сфере. Но стоит отметить, что хоть и с переменным успехом, сегодня как федеральными властями, так и на уровне субъектов РФ, предпринимаются различные меры, направленные на улучшение жилищных условий российских граждан. В рамках обозначенной социальной политики разрабатываются целенаправленные программы, ориентированные на молодых людей и обеспечивающие хорошие условия ипотеки молодым семьям.

Молодые люди могут выбрать оптимальный для себя вариант приобретения квартиры из трех основных на сегодняшний день программ ипотечного кредитования, предусматривающих особые условия ипотеки молодым семьям: целевая федеральная программа, специальные ипотечные программы коммерческих банков, социальная ипотека. Надо отметить, что кризис 2009 года мало повлиял на их актуальность. Итак, рассмотрим их подробней.

1. Целевая федеральная программа «Молодой семье – доступное жилье» рассчитана на семьи, в которых возраст обоих супругов, или одного, если речь идет о неполной семье, не превышает 35 лет. Помимо этого семья, желающая участвовать в данной программе и получить хорошие условия для ипотеки молодым должна соответствовать двум основным требованиям. Во-первых, на момент вступления в программу она должна числиться в списках граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий. Во-вторых, доход семьи должен быть достаточным для получения ипотечного кредита на рыночных условиях.

Помощь в рамках федеральной программы предоставляется в виде государственных субсидий на жилье. В программе четко прописаны цели, на которые могут быть потрачены полученные денежные средства. Это может быть покупка жилплощади, строительство частного дома, первоначальный взнос по ипотечному кредиту, оплата долга по ипотеки, полученной до вступления в программу, а также уплата в счет паевого взноса, если семья является членом жилищно-накопительного кооператива.

Размер субсидий рассчитывается исходя из двух факторов. Первый – наличие детей, второй – нормативная стоимость жилья в конкретном муниципальном образовании, которая рассчитывается с использованием методики Минрегионразвития. В общем, размер федеральной помощи составляет не менее 35 % от нормативной стоимости жилья - бездетным семьям, не менее  40 % - семьям с детьми и неполным семьям.

2. Если молодая семья не подпадает под требования вышеописанной федеральной программы, то можно рассмотреть вариант оформления кредитного займа в коммерческом банке по ипотечной программе, предусматривающей специальные условия ипотеки молодым людям. Сегодня самым востребованным из таких кредитных продуктов является программа «Ипотека – молодой семье», действующая в Сбербанке. Ее специфика заключается в том, что это не самостоятельная программа, а своего рода подпрограммы по жилищным кредитам, предоставляемым Сбербанком. Они позволяют гражданам, подпадающим по своему возрасту и семейному положению под условия ипотеки молодым семьям, оформить любой из предоставляемых банком ипотечных кредитов: кредит на недвижимость, ипотечный кредит, кредит «Ипотечный+» на специальных условиях.

Кредиты на жилье, представляемые Сбербанком по программам «Ипотека – молодой семье», отличаются двумя преимущественными особенностями, благодаря которым ипотека молодым семья становятся заметно доступней. Во-первых, родители молодых супругов могут выступать в качестве созаемщиков по кредиту, то есть учитываются доходы не только каждого их супругов, но и родителей, что значительно повышает шансы получить положительное решение банка по кредитной заявке. Во-вторых, по желанию заемщика или созаемщика погашение основного долга может быть отсрочено с увеличением кредитного периода до пяти лет. Во время отсрочки выплачиваются только проценты, начисленные банком за пользование кредитом. Отсрочка предоставляется в двух случаях: на период строительства приобретаемого жилья (не более двух лет); в случае рождения ребенка в течение кредитного периода – до достижения им трехлетнего возраста.

Ипотека молодым семьям, предоставляемая Сбербанком, предусматривает выдачу кредита размером до 80 % от общей стоимости жилой площади. Если же в семье есть ребенок, то она может рассчитывать на 85 % от стоимости жилья. 

3. Еще одним способом для молодой семьи улучшить жилищные условия является социальная ипотека, которая рассчитана на социально незащищенные категории населения: бюджетных работников, военных и молодые семьи, которые по тем или иным причинам не в состоянии стать участниками федеральной программы или воспользоваться одной из банковских программ ипотечного кредитования. Взять социальную ипотеку возможно только в том случае, если на одного человека, проживающего в квартире, приходится меньше квадратных метров жилой площади, чем предусмотрено социальной нормой, которая сегодня составляет 18 м2.

Социальная ипотека молодым семьям дает возможность выбрать оптимальный для себя вариант, предоставляемой помощи для покупки жилья. Это может быть:

  • выплата дотаций на погашение начисленных процентов по ипотечному кредиту;
  • выплата субсидий, размер которых частично покрывает стоимость жилья, приобретаемого по ипотеке;
  • продажа жилых объектов, собственником которых является государство, в кредит, но по льготной цене.
Поделиться: