Рефинансирование ипотечного кредита


Рефинансирование

Практика рефинансирования (перекредитования) ранее взятых банковских кредитов  существует в России относительно недолго. Под термином «рефинансирование» понимается возможность оформления банковского кредита с целью погашения долга по уже существующему кредитному займу, причем далеко не на самых выгодных условиях. Иногда рефинансирование проводится для того, чтобы собрать несколько мелких кредитов в один большой. Наиболее часто под рефинансирование попадают ипотечные кредиты и автокредиты. Происходит это, как правило, из-за того, что заемщик в какой-то момент времени оказывается не в состоянии каждый месяц оплачивать взносы по кредиту в установленном размере.

Рефинансирование ипотеки – это, по сути, получение нового кредитного займа, залогом в котором выступает объект недвижимости, уже имеющийся в ипотеке. После перекредитования, заемщиком по-прежнему выплачивается каждый месяц взнос по кредиту, но его сумма заметно меньше, чем прежде. Уменьшение суммы ежемесячного платежа достигается либо за счет снижения процентной ставки, либо за счет увеличения кредитного периода.

Иногда к рефинансированию ипотеки прибегают в случае, когда необходимы деньги на ремонт квартиры, приобретенной в ипотеку. В таком случае, конечно, можно оформить потребительский кредит, но как показывает практика, взять новый кредит под залог данной квартиры часто оказывается более выгодно. В данном случае сумма нового кредита должна быть больше, чем весь долг по прежнему кредитному займу, чтобы после его погашения остались средства на личные цели заемщика, то есть ремонт. 

На первый взгляд механизм рефинансирования ипотеки выглядит довольно просто. Заемщик оформляет кредит в каком-либо банке, который напрямую перечислят заемные средства в прежний банк своего клиента. Залог, то есть объект недвижимости, находящийся в ипотеке, перерегистрируется на новый банк. 

На деле же с рефинансированием ипотеки возникает довольно много  трудностей. Прежде всего, самым неприятным моментом в процессе перекредитования является то, что при оформлении заемщик вынужден проходить всю процедуру оформления ипотечного кредита заново. При этом он выплачивает все комиссии и сборы, сопровождающие выдачу ипотечного кредита, в полном объеме. Помимо этого, зачастую возникает проблема со страховкой, которая должна быть также переоформлена на новый банк заемщика. Повторно проводится и оценка недвижимости, находящаяся в залоге.

Несмотря на вышеперечисленные недостатки, рефинансирование ипотеки может быть выгодным делом. Сэкономить можно либо за счет уменьшения процентных ставок, либо за счет увеличения кредитного периода, это при условии, что процентная ставка по кредиту уменьшится на 2-3 %.

В заключении хочется сказать, рефинансирование ипотеки довольно сложная процедура, поэтому ввязываться в нее без особой необходимости не стоит. Если же такая потребность возникла, лучше всего обратиться к кредитному брокеру. С его помощью удастся сэкономить время и силы, а возможно, извлечь выгоду, так как кредитный специалист поможет найти оптимальный вариант среди многочисленных предложений различных банков и разобраться во всех хитросплетениях каждого из них.

Поделиться: