Ипотека под материнский капитал



Федеральный закон о материнском капитале действует на территории Российской Федерации с начала 2007 года. Суть закона состоит в следующем. Если в семье родился второй ребенок, то она может рассчитывать на получение от государства помощи в виде единовременной выплаты определенной суммы денежных средств, которые тем или иным образом должны родителям помочь воспитать и поставить на ноги своих детей. Поэтому в законе четко прописаны все возможные цели, на которые можно потратить эти средства. Причем все они прямо или косвенно должны создавать благоприятные условия для роста и воспитания детей. Таким образом, материнский капитал может быть потрачен на оплату образования, оплату покупки жилья или погашение ипотечного кредита (об ипотеке и материнском капитале мы поговорим чуть ниже). Сразу после рождения второго ребенка родители получают сертификат, подтверждающих их право на получение материнского капитала. При этом воспользоваться деньгами можно будет только после того, как ребенку исполнится три года. Но есть исключение: если материнский капитал планируется потратить на погашение уже имеющегося ипотечного кредита, то использовать данные средства можно сразу, после получения государственного сертификата.

Ипотека и материнский капитал

Если покупка жилплощади по ипотечному кредиту только планируется, а на руках имеется сертификат на право получения материнского капитала, то может быть оформлена ипотека под материнский капитал. Для этого к сумме первоначального взноса за покупаемую квартиру и кредиту, выдаваемому банком, прибавляется сумма материнского капитала. Простая на первый взгляд схема на деле оказывается немного сложнее. Дело в том, что владелец сертификата не может обналичить ту сумму денег, которая в нем указана. Денежные средства будут перечислены Пенсионным фондом РФ непосредственно в банк, который выдавал ипотечный кредит. Но это случится только после того, как приобретенная в ипотеку под материнский капитал квартира будет оформлена на владельца сертификата и членов его семьи.

В целом процесс оформления ипотечного кредита с использованием материнского капитала выглядит следующим образом. Для начала нужно выбрать банк с действующей программой ипотечного кредитования, по которой может быть предоставлена ипотека под материнский капитал. Надо отметить, что далеко не все банки работают с таким видом ипотечного кредита. Далее банк определяет максимальный размер кредитного займа и процентную ставку по нему, который он готов предоставить. К этой сумме и прибавляется материнский капитал. Но здесь есть один нюанс: как уже упоминалось выше, денежные средства полученные по сертификату на право получения материнского капитала, перечисляются Пенсионным фондом в банк только после оформления приобретенной квартиры на заемщика. В свою очередь, оформление квартиры может состояться только после совершения сделки купли-продажи, что возможно только после выдачи банком ипотечного займа.

Возникающая коллизия решается следующим образом. Банк, выдающий ипотеку под материнский капитал, одновременно оформляет на заемщика денежный кредит равный сумме денежных средств, указанной в сертификате на материнский капитал. Кредит дается под 8,75 % годовых от суммы займа. Размер процента равен ставке рефинансирования Центробанка. В свою очередь заемщик использует эти средства и оформляет купленную квартиру, после чего перевод суммы материнского капитала из Пенсионного фонда погашает указанный кредит.

Ипотека под материнский капитал выдается при следующих условиях:

  1. В качестве первоначального взноса достаточно выплатить сумму в размере 10 % от стоимости квартиры.
  2. Кредитный период может достигать 30 лет.
  3. Кредит выдается без поручителей.
  4. Проценты по кредиту составляют от 8,8 до 11,06 % с заключение договора личного страхования, который оформляется только по желанию заемщика, от 9,5 до 11,76 % - без страхования.

На размер процентной ставки по ипотеке под материнский капитал влияют величина первоначального взноса, срок кредитования и способ подтверждения дохода. Ставка становиться больше, чем меньше доля собственных средств заемщика и больше срок кредитного периода.

Поделиться:


Комментариев: 1

3 Окт. 2014

" В свою очередь заемщик использует эти средства и оформляет купленную квартиру, после чего перевод суммы материнского капитала из Пенсионного фонда погашает указанный кредит." Как то неудобно, получается материнский капитал уже будет "гасить" долг, на который уже начислены проценты, а если как то в залог оформить другой объект, например недвижимостьhttp://creditcase.ru/page/2012-10-22-13-57-41, тогда можно будет материнский капитал приплюсовать к первоначальному взносу сразу, чтоб долгом была уже только остальная сумма.