Перекредитование автокредита


Перекредитование

Как остаться всё равно в выигрыше, если Ваш автокредит перестал быть самым выгодным? Решение – перекредитование автокредита, т.е. «переход» на более удобную кредитную программу. Есть две схемы перекредитования «Классическая» и «Trade-in», каждая из которых имеет свои достоинства и недостатки. Обо всём этом поговорим в данной статье.

Не стоит отчаиваться, если Ваш автокредит в какой-то момент стал не самым выгодным и стал явно проигрывать на фоне новоиспеченного «конкурента» (с более низкой процентной ставкой или более удобным сроком выплаты). Оптимальным выходом из такой ситуации является перекредитование автокредита (или рефинансирование автокредита). Перекредитование заключается в замене имеющегося автокредита на вышеупомянутый «новоиспеченный». Такая «замена» может проводиться, как Вашим кредитором по нововведенной кредитной программе, так и другими банками. Перекредитование автокредита другим банком наиболее часто используемый способ такой «замены».

В практике, как мы уже говорили, существует две схемы рефинансирования: «Классический» и «Trade-in». Рассмотрим первую схему «классического» рефинансирования. Действующий автокредит, подлежащий «замене», переходит в ведение другого банка вместе с неизменным залогом, но при этом изменяются условия кредитования, в соответствии с требованиями нового кредитора. Говоря о таком способе перекредитования автокредита, стоит более подробно остановиться на его недостатках:

  1. Трата времени и сил на сбор дополнительного пакета документов для проверки новым банком Вашей кредитоспособности. В итоге получаем, что общий объем документов включает как документы по действующему кредиту, так и новый перечень документов, в соответствии «заменяющей» кредитной программой.
  2. «Опасность» снижения эффекта от перекредитования автокредита из-за сложностей с оформлением страховки. Если Ваша страховая компания не содержится в аккредитованном списке нового банка, то необходимо будет оформить другую страховку. Дополнительные расходы на оформление новой страховки можно снизить, если частично вернуть сумму с действующей, но не подходящей для нового кредитора страховки. Всё зависит от желания и возможности банка идти Вам навстречу.
  3. При решении рефинансирования автокредита необходимо учитывать разницу в годах эксплуатации отечественных (до пяти лет) и иностранных автомобилей (до восьми лет), которая прямо влияет на размер ежемесячных взносов по кредиту. Поэтому рефинансирование автокредита следует производить в пределах до полугода обслуживания, тем самым особо не снижая эффект от «замены» кредита.
  4. Обязательно предварительно изучите условия содержания и контроля предмета автокредита, возможность досрочной выплаты всей суммы, санкции, спорные моменты и т.д.

Схема «Trade-in» работает в следующем порядке. Действующий кредит не «заменяется», а погашается с помощью нового банка, который и выдает необходимую сумму в кредит. Часть такого кредита идет на покупку нового автомобиля, а первоначальным взносом будут служить денежные средства от продажи имеющегося автомобиля. Недостатками такой схемы являются как вышеупомянутые «минусы» «классического» рефинансирования, так и ограничения в выборе марки авто, автосалонов и оценщиков стоимости продаваемого автомобиля, которые, к слову, занижают денежную оценку авто по сравнению с его рыночной стоимостью.

Поделиться: